Tendencias de mercado y salarios del sector Banca & Seguros para 2025

La banca en España se ha visto impulsada por el incremento de tipos de interés y su capacidad para gestionar riesgos de insolvencia con solidez. Durante 2024 las entidades bancarias han logrado márgenes de beneficio elevados al aumentar los ingresos derivados de préstamos y créditos, en particular en un entorno de alta demanda de hipotecas y productos de financiamiento al consumo. Esto, a su vez, ha fortalecido sus resultados operativos.

No obstante, el sector ha mostrado estabilidad en las tasas de mora, reflejando un control efectivo sobre los créditos dudosos y ajustando sus provisiones. Esta situación ha permitido a los bancos amortiguar el impacto de posibles riesgos crediticios, especialmente en un contexto de previsión económica incierta debido a la situación
geopolítica. Por ello, las entidades se enfrentan al reto de mantener esta rentabilidad en un entorno de posible ralentización económica y aumento en los costes de financiamiento.

Por otro lado, la creciente competencia con fintechs y neobancos sigue presionando a los bancos tradicionales a fortalecer sus estrategias digitales. Las inversiones en tecnología y servicios digitales son claves para retener clientes y mejorar la eficiencia, aunque esto también representa un desafío en cuanto a costes. En los últimos  tiempos los bancos han priorizado la digitalización para optimizar la experiencia de usuario y responder a la demanda de soluciones rápidas y accesibles, una tendencia que continuará siendo central próximamente.

En último lugar, cabe destacar que los cambios regulatorios y fiscales han sido determinantes. Las entidades se han adaptado al impuesto extraordinario que impacta a las grandes corporaciones financieras en España, así como a las directrices del Banco Central Europeo que mantienen las restricciones para evitar una inflación elevada en el área euro. Este contexto hace que el sector bancario español se encuentre en una posición sólida, aunque con un enfoque cauteloso hacia 2025.

Tendencias de RRHH en el sector

• Adopción de IA y tecnología en procesos de RRHH: la automatización y la inteligencia artificial están transformando el reclutamiento y la gestión del talento, facilitando la toma de decisiones en tiempo real y permitiendo a los equipos de RRHH enfocarse en actividades estratégicas más allá de las tareas administrativas repetitivas.
• Modelos de trabajo híbrido y remoto: los bancos buscan flexibilizar sus políticas laborales para atraer talento y mejorar la retención, adaptándose a las demandas de los empleados por un mayor equilibrio entre vida laboral y personal.
  Sin embargo, esto requiere inversiones en tecnología y una gestión cultural que apoye la productividad a distancia.
• Desarrollo de liderazgo digital: se busca formar líderes capaces de guiar equipos en entornos virtuales y de
  adaptarse a la rápida evolución tecnológica, algo especialmente relevante en un sector donde el liderazgo tradicional se enfrenta a desafíos propios de la digitalización.
• Planificación estratégica de la fuerza laboral: con el envejecimiento de la fuerza laboral y la necesidad de  nuevas habilidades, los bancos trabajan en planes a largo plazo para garantizar que dispondrán de talento en las áreas clave en los próximos años, abordando la escasez de perfiles especializados en tecnología.
• Cultura organizacional reforzada: fomentar una cultura que refleje valores de inclusión y sostenibilidad es clave en la banca, donde la mayor parte de los líderes de RRHH consideran esencial mejorar la cultura organizacional para aumentar el compromiso y la retención del talento.
• Bienestar y salud mental de los empleados: problemas como la incertidumbre económica pueden traer consigo emociones negativas como el estrés y hace que los bancos prioricen la salud mental y el bienestar, desarrollando programas de apoyo y promoviendo un entorno saludable para mantener la motivación y reducir la rotación.

Estas tendencias muestran que el sector se encuentra en plena transformación digital y con un enfoque en la experiencia del empleado. En un contexto de alta competitividad, los bancos están invirtiendo en IA y en modelos híbridos para retener talento y mejorar la productividad. Este cambio se acompaña de una creciente preocupación
por la cultura organizacional y el bienestar laboral, lo que permite responder a las demandas actuales del mercado de trabajo.

Retos a los que se enfrenta el sector

• Retener talento en un mercado competitivo: la competencia con fintechs y otros sectores por profesionales en tecnología y análisis de datos desafía a los bancos a mejorar sus condiciones laborales y su propuesta de valor para mantener a su equipo especializado.
• Implementar y regular la IA de manera ética: la creciente adopción de IA plantea retos éticos y regulatorios, ya que los bancos deben garantizar un uso responsable, evitar sesgos y proteger la privacidad con medidas de ciberseguridad en sus procesos de selección y gestión del talento.
• Adaptarse a cambios regulatorios: la normativa sobre resiliencia digital y privacidad de datos obliga a las entidades bancarias a invertir en seguridad y ciberprotección, lo cual requiere una formación constante del personal y mayores recursos en cumplimiento normativo.
• Gestionar la transición generacional: con un equipo de trabajo diverso en términos generacionales, los bancos deben facilitar el intercambio de conocimientos y adaptar sus estrategias para integrar a jóvenes nativos digitales y empleados de mayor experiencia.
• Promover la diversidad e inclusión: a medida que la sociedad demanda mayor diversidad en las organizaciones, los bancos deben trabajar en políticas inclusivas que no solo cumplan con la normativa, sino que también fomenten una cultura de igualdad y respeto. 
  A este respecto, las empresas del sector bancario deben fortalecer sus estrategias de formación y adoptar tecnologías éticas.
  La adaptación a los nuevos marcos regulatorios y la capacitación en ciberseguridad son esenciales para evitar riesgos en entornos híbridos. Además, mejorar la diversidad y la inclusión fortalecerá su atractivo laboral y permitirá responder de manera efectiva a la transformación del sector.

Descripción de perfiles Banca

- Atención al cliente online

Responsable de ofrecer soporte al cliente mediante canales digitales, como chat y correo electrónico; responder preguntas, gestionar servicios y solicitudes, incluyendo la apertura y cierre de cuentas; proporcionar detalles sobre productos y promociones; registrar información de manera precisa y trabajar en equipo para resolver casos específicos.

- Gestor/a banca

Profesional encargado de administrar y desarrollar relaciones con clientes en sucursales bancarias, orientando sobre productos y servicios financieros. Sus tareas incluyen la gestión de cuentas, préstamos y servicios de inversión; ayudar a optimizar la situación financiera del cliente; alcanzar objetivos de satisfacción y crecimiento en el área asignada.

- Asesor/a financiero/a

Experto en proporcionar recomendaciones y asesoría en temas financieros para personas y empresas. Entre sus tareas
se encuentran aconsejar en inversión, seguros, planificación para la jubilación y gestión patrimonial; desarrollar estrategias personalizadas para alcanzar metas financieras; y analizar riesgos y beneficios para mejorar la situación económica de los clientes.

- Asesor/a banca privada

Profesional especializado en la gestión y maximización del patrimonio de clientes con alto capital. Entre sus funciones están la de ofrecer asesoría personalizada en inversiones, administrar portafolios financieros adaptados a las necesidades del cliente, facilitar el acceso a productos exclusivos y planificar estrategias de legado y sucesión patrimonial.

- Gestor/a comercial

Responsable de la interacción directa con clientes para promover productos y servicios financieros. Las funciones incluyen captar nuevos clientes, ofrecer asesoría en productos bancarios, gestionar la cartera existente, cumplir con metas de ventas y contribuir al crecimiento y la fidelización de la clientela.

- Especialista en banca digital

Con el desarrollo de la banca digital, estos profesionales se enfocan en crear, implementar y mantener plataformas y servicios en línea. Incluye roles como analistas de Big Data, especialistas en experiencia de usuario (UX) y expertos en ciberseguridad, todos orientados a mejorar la oferta digital del banco y garantizar la seguridad de los usuarios.

- Especialista en cumplimiento normativo

Encargado/a de asegurar que la institución financiera se ajuste a las leyes y regulaciones vigentes, mediante auditorías internas y asesoramiento sobre normativas. También desarrolla políticas de cumplimiento y asegura que el banco opere conforme a los estándares éticos y legales del sector.